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Servicios financieros digitales crecen en Centroamérica y República Dominicana

Fotografía cortesía BID.
María José Aresti
13 de mayo, 2024

La utilización de servicios financieros digitales ha experimentado un rápido crecimiento de Centroamérica, Panamá y República Dominicana, con el porcentaje de adultos en la región que son propietarios de cuentas de dinero móvil duplicándose del 4% al 8% entre 2017 y 2021, según un nuevo estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

En perspectiva. Las plataformas digitales facilitan el ahorro, mejoran la seguridad, la rapidez, y reducen los costos asociados con los pagos domésticos y remesas internacionales, lo que es especialmente relevante en la región, donde los hogares más vulnerables dependen de las remesas, según el informe económico.

  • El número de cuentahabientes de dinero móvil y de pagos digitales destacan, lo que representa un avance en inclusión financiera de empresas y hogares, y una puerta de entrada a otros productos y servicios financieros, con una menor dependencia de la infraestructura bancaria tradicional.
  • A pesar de los avances, la región enfrenta desafíos para cerrar brechas con otras partes del mundo en términos de adopción de herramientas financieras digitales, así como en otras políticas que influyen positivamente en la inclusión financiera. Estas incluyen el desarrollo de una estrategia nacional de inclusión financiera, la educación financiera, el impulso a la competencia, y mejora en la tasa de recuperación de los créditos ante impago.
  • Otros retos son el acceso a la información crediticia de los deudores, la eficiencia administrativa de las instituciones financieras mediante el uso de corresponsales y las plataformas digitales de pagos.

En el radar.  Guatemala destaca por el uso de corresponsales de bancos comerciales para impulsar la inclusión financiera (como son los puntos de servicio bancarios en tiendas de conveniencia y otros agentes minoristas en las comunidades). El país cuenta con 221 corresponsales bancarios por cada 100,000 adultos, superior al promedio en Latinoamérica y el Caribe de 211.  

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  • El país también destaca con el mayor aumento en el crédito bancario al sector privado con 12.6 puntos porcentuales del PIB entre 2010 y 2022, al pasar de 23.7% a 36.3 en este periodo.  
  • Con el apoyo del Grupo BID, se implementaron proyectos para mejorar la inclusión financiera y las condiciones de vida en Guatemala. Algunos ejemplos son estos dos: 
  • Qüilo-Inclusión Financiera a través de la Tecnología para Trabajadores Informales, y el programa Qüilo-Plataforma Multicanal WorkerTech e Inclusión Financiera Digital con el fin de ampliar la implementación del primer proyecto.  
  • BID Invest otorgó a Génesis un préstamo en 2020 para incrementar el acceso a financiamiento para las mipymes, que facilita el crecimiento sostenible de la cartera de microfinanzas y se enfoca en préstamos dirigidos a financiar proyectos de expansión que aumentan la productividad, sobre todo del área rural.

Fotografía cortesía BID.

Voces. Tomás Bermúdez, gerente general del BID para la región de Centroamérica, México, Panamá, República Dominicana y Haití, comentó la importancia de la inclusión financiera para el desarrollo de las empresas y hogares.

  • “En nuestra región es clave promover políticas para impulsar la disponibilidad y el acceso a servicios financieros, tales como el crédito, el ahorro, pago de servicios, entre otros, que permiten a las empresas crecer y a los hogares invertir en actividades económicas, educación y salud”.
  • En promedio, el 35% de las empresas declaran estar restringidas financieramente, con mayor frecuencia que el promedio en Latinoamérica (30%). Por su parte, en los hogares, tiene en promedio un nivel de inclusión financiera estimada del 42% del promedio de los países de ingreso alto de la OCDE. Es el resultado de analizar la disponibilidad, uso y acceso de servicios financieros, como cajeros automáticos, sucursales bancarias, cuentas, tarjetas, préstamos, ahorros y pago de servicios públicos y salarios a través de una institución financiera, entre otros.
  • Centroamérica y República Dominicana se encuentran por debajo de Latinoamérica (61%), a excepción de Costa Rica con un 65%.

Lo que sigue. El informe presenta propuestas para profundizar la inclusión financiera en los países, tales como robustecer el desarrollo de nuevas estrategias de inclusión financiera, fortalecer la educación financiera dentro de la escuela en etapas tempranas y el impulso a los servicios financieros digitales.  

  • Bermúdez comentó que “el Grupo BID tiene una larga trayectoria en el apoyo a la inclusión financiera en la región, mediante operaciones de cooperación técnica, préstamos e inversiones para facilitar el acceso a financiamiento de mipymes, programas de tecnología para trabajadores informales, instrumentos de mitigación de riesgo para el sector privado, desarrollo de productos de transformación digital”. 
  • Recientemente, se lanzó FINLAC, una iniciativa para apoyar a los gobiernos y empresas a promover la inclusión financiera a través de una ventanilla única para el sector público y privado en Latinoamérica y el Caribe.

Servicios financieros digitales crecen en Centroamérica y República Dominicana

Fotografía cortesía BID.
María José Aresti
13 de mayo, 2024

La utilización de servicios financieros digitales ha experimentado un rápido crecimiento de Centroamérica, Panamá y República Dominicana, con el porcentaje de adultos en la región que son propietarios de cuentas de dinero móvil duplicándose del 4% al 8% entre 2017 y 2021, según un nuevo estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

En perspectiva. Las plataformas digitales facilitan el ahorro, mejoran la seguridad, la rapidez, y reducen los costos asociados con los pagos domésticos y remesas internacionales, lo que es especialmente relevante en la región, donde los hogares más vulnerables dependen de las remesas, según el informe económico.

  • El número de cuentahabientes de dinero móvil y de pagos digitales destacan, lo que representa un avance en inclusión financiera de empresas y hogares, y una puerta de entrada a otros productos y servicios financieros, con una menor dependencia de la infraestructura bancaria tradicional.
  • A pesar de los avances, la región enfrenta desafíos para cerrar brechas con otras partes del mundo en términos de adopción de herramientas financieras digitales, así como en otras políticas que influyen positivamente en la inclusión financiera. Estas incluyen el desarrollo de una estrategia nacional de inclusión financiera, la educación financiera, el impulso a la competencia, y mejora en la tasa de recuperación de los créditos ante impago.
  • Otros retos son el acceso a la información crediticia de los deudores, la eficiencia administrativa de las instituciones financieras mediante el uso de corresponsales y las plataformas digitales de pagos.

En el radar.  Guatemala destaca por el uso de corresponsales de bancos comerciales para impulsar la inclusión financiera (como son los puntos de servicio bancarios en tiendas de conveniencia y otros agentes minoristas en las comunidades). El país cuenta con 221 corresponsales bancarios por cada 100,000 adultos, superior al promedio en Latinoamérica y el Caribe de 211.  

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  • El país también destaca con el mayor aumento en el crédito bancario al sector privado con 12.6 puntos porcentuales del PIB entre 2010 y 2022, al pasar de 23.7% a 36.3 en este periodo.  
  • Con el apoyo del Grupo BID, se implementaron proyectos para mejorar la inclusión financiera y las condiciones de vida en Guatemala. Algunos ejemplos son estos dos: 
  • Qüilo-Inclusión Financiera a través de la Tecnología para Trabajadores Informales, y el programa Qüilo-Plataforma Multicanal WorkerTech e Inclusión Financiera Digital con el fin de ampliar la implementación del primer proyecto.  
  • BID Invest otorgó a Génesis un préstamo en 2020 para incrementar el acceso a financiamiento para las mipymes, que facilita el crecimiento sostenible de la cartera de microfinanzas y se enfoca en préstamos dirigidos a financiar proyectos de expansión que aumentan la productividad, sobre todo del área rural.

Fotografía cortesía BID.

Voces. Tomás Bermúdez, gerente general del BID para la región de Centroamérica, México, Panamá, República Dominicana y Haití, comentó la importancia de la inclusión financiera para el desarrollo de las empresas y hogares.

  • “En nuestra región es clave promover políticas para impulsar la disponibilidad y el acceso a servicios financieros, tales como el crédito, el ahorro, pago de servicios, entre otros, que permiten a las empresas crecer y a los hogares invertir en actividades económicas, educación y salud”.
  • En promedio, el 35% de las empresas declaran estar restringidas financieramente, con mayor frecuencia que el promedio en Latinoamérica (30%). Por su parte, en los hogares, tiene en promedio un nivel de inclusión financiera estimada del 42% del promedio de los países de ingreso alto de la OCDE. Es el resultado de analizar la disponibilidad, uso y acceso de servicios financieros, como cajeros automáticos, sucursales bancarias, cuentas, tarjetas, préstamos, ahorros y pago de servicios públicos y salarios a través de una institución financiera, entre otros.
  • Centroamérica y República Dominicana se encuentran por debajo de Latinoamérica (61%), a excepción de Costa Rica con un 65%.

Lo que sigue. El informe presenta propuestas para profundizar la inclusión financiera en los países, tales como robustecer el desarrollo de nuevas estrategias de inclusión financiera, fortalecer la educación financiera dentro de la escuela en etapas tempranas y el impulso a los servicios financieros digitales.  

  • Bermúdez comentó que “el Grupo BID tiene una larga trayectoria en el apoyo a la inclusión financiera en la región, mediante operaciones de cooperación técnica, préstamos e inversiones para facilitar el acceso a financiamiento de mipymes, programas de tecnología para trabajadores informales, instrumentos de mitigación de riesgo para el sector privado, desarrollo de productos de transformación digital”. 
  • Recientemente, se lanzó FINLAC, una iniciativa para apoyar a los gobiernos y empresas a promover la inclusión financiera a través de una ventanilla única para el sector público y privado en Latinoamérica y el Caribe.