¿Quién paga la atención médica por covid-19? Eso depende de cómo está, o si se está asegurado
La pandemia ha puesto de relieve las grandes diferencias en la asequibilidad a la atención médica en todo el país.
En todo Estados Unidos, las facturas por el tratamiento de Covid-19 están a punto de vencer y algunos pacientes están pagando grandes sumas de sus bolsillos, a pesar de una red de seguridad federal establecida, para ayudarlos a evitar tales sorpresas financieras.
Al principio de la pandemia de coronavirus, el Congreso formó un sistema de emergencia para garantizar pruebas gratuitas del virus y ayudar a los estadounidenses sin seguro a evitar grandes facturas hospitalarias por el tratamiento del Covid-19.
Al mismo tiempo, la mayoría de las grandes compañías de seguros renunciaron a los acuerdos de costos
compartidos para los pacientes con Covid-19, lo que limita los costos de bolsillo para los titulares de seguros médicos privados.
El resultado, nueve meses después de la pandemia, es un sistema sólido para evitar que los pacientes reciban grandes “facturas sorpresa” que resultan en enormes dificultades financieras, dicen los expertos en políticas de salud.
Pero a medida que llegan más cuentas, algunos pacientes, como los beneficiarios de Medicare que no cuentan con un seguro complementario, se están quedando atrás. Y los que no tienen seguro deben buscar ayuda financiera y, a veces, completar un papeleo laberíntico para cubrir sus facturas, una tarea ardua para muchos pacientes que aún sufren los efectos a largo plazo de la enfermedad.
Algunos sobrevivientes de Covid-19 lidian con grandes facturas médicas
Si bien el gobierno federal y la industria del cuidado de la salud han trabajado para ayudar a los estadounidenses a evitar los costos asociados con las pruebas de Covid-19, algunos pacientes pueden estar sujetos a altos costos de bolsillo por el tratamiento, mucho después de salir del hospital.
En otros casos, los hospitales facturan por error directamente a los pacientes asegurados o existen desacuerdos sobre si ciertos tratamientos son el resultado directo de un diagnóstico de Covid-19, en contraposición a un problema no relacionado. A algunos pacientes se les ha facturado por visitas de seguimiento y otros cuidados que se les dijo que no estaban cubiertos por fondos del gobierno.
“Hay mucha confusión y muchos pacientes están luchando”, dice Jack Hoadley, investigador del Health Policy Institute de la Universidad de Georgetown que ha estudiado la facturación. “Pero lo que han intentado crear es una especie de sistema de atención médica universal de retazos para esta enfermedad”.
The Wall Street Journal entrevistó a docenas de pacientes con Covid-19 e identificó cuatro grupos clave que, según su estado de cobertura, experimentan las ramificaciones financieras de la infección de diferentes maneras.
Financiamiento de embrague: los no asegurados
Jonathan Pérez se enfermó a fines de junio. Un veterano de la Marina de 31 años que vive en Hoover, Alabama, Pérez había sido despedido recientemente de su trabajo como administrador de oficina para una organización sin fines de lucro. Como casi 28 millones de otros estadounidenses, no tenía seguro médico.
Un lunes por la mañana, comenzó a sentir fiebre, dolores corporales y escalofríos, dio positivo a Covid-19 y pasó una semana en el Shelby Baptist Medical Center en Birmingham, respirando oxígeno de un tanque.
Después de una radiografía de tórax, un médico le dijo: “Un hombre de 31 años no debería tener este” nivel de daño pulmonar, dice.
Ahora, de regreso a casa, ha estado paseando a sus perros tres veces al día para recuperar el aliento.
Pérez dice que solicitó asistencia financiera a través del departamento de facturación del hospital, y le dijeron que los costos, que totalizaban entre $ 50,000 y $ 55,000, serían cubiertos por fondos administrados bajo la Cares Act, la ley de emergencia del Congreso que asignó $ 175 mil millones a proveedores para cubrir costos de tratamiento para los no asegurados.
Recibió facturas por atención de seguimiento y una radiografía de tórax que no se hicieron en el hospital, lo que resultó en costos de bolsillo de $ 876. Un amigo creó una campaña de GoFundMe mientras estaba en el hospital para ayudar a cubrir estos costos.
El Sr. Pérez dice que está agradecido por la asistencia federal. “Simplemente pensé que no contraería el virus tan fuerte como otras personas (…) Sería genial si todos, independientemente de su situación, pudieran pagar sus facturas”. Pérez dice que incluso si hubiera tenido que pagar $ 100,000 o más y se hubiera quedado atascado en deudas, habría valido la pena. “Solo tienes una vida”, dice.
Vulnerable: algunos beneficiarios de Medicare
Los seis millones de estadounidenses que están cubiertos por Medicare pero que no tienen planes de seguro complementarios para cubrir costos compartidos, copagos y recetas “son las personas que corren mayor riesgo de sufrir gastos de salud catastróficos”, dice Tricia Neuman de Kaiser Family Foundation.
Medicare, el plan de salud del gobierno que cubre a las personas mayores y discapacitadas, no tiene límites de gastos de bolsillo y no ha suspendido su participación en los costos del 20% para los tratamientos de Covid-19.
La familia de Dawn Christensen se las arregla con $ 4,400 al mes en pagos por desempleo y discapacidad.
Antes de la pandemia, Dawn Christensen, de 52 años, y su esposo vivían cómodamente en Suffern, Nueva York, con un ingreso familiar de aproximadamente $ 85,000. Ella enseña clases de bienestar a personas mayores; era subdirector en una propiedad de Hilton en la ciudad de Nueva York. Sus dos hijos, de 6 y 15 años, asistieron a escuelas católicas locales.
El nuevo coronavirus comenzó a atacar los pulmones de Christensen en marzo. Visitó la sala de emergencias una vez, se hizo un ecocardiograma y le recetaron esteroides, betabloqueantes, antibióticos y medicamentos antiinflamatorios.
Su esposo perdió su trabajo en julio y la Sra. Christensen todavía no se siente lo suficientemente bien como para volver a trabajar. La familia se las arregla con $ 4,400 al mes en pagos por desempleo y discapacidad. Tuvo que sacar a su hijo menor de la escuela católica porque la matrícula era demasiado cara.
Debido a que la Sra. Christensen sufre del síndrome de Ehlers-Danlos, una rara enfermedad del tejido conectivo, ha sido elegible para Medicare desde 1999. Sin embargo, en los últimos años no ha podido pagar un seguro complementario, que la mayoría de los beneficiarios de Medicare utilizan para cubrir los costos excesivos.
Sus facturas por el tratamiento relacionado con Covid-19 han totalizado $ 9,500 y, sin cobertura de brecha, su parte de desembolso personal ha sido de más de $ 4,000 hasta ahora. Ella no tiene cobertura de medicamentos recetados bajo el programa de la Parte D de Medicare y dice que se le ha negado la inscripción hasta que el período de inscripción comience en octubre. Los ingresos de su hogar son demasiado altos para que ella califique para Medicaid.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, que regulan los dos programas de seguros públicos, no respondieron a las solicitudes de comentarios.
“Esta dificultad de no tener un seguro complementario y los costos de las recetas ha sido una gran revelación”, dice Christensen. “Financieramente, estamos cada vez más atados”.
Los planes tradicionales de Medicare “no tienen algunas de las protecciones que pensamos que son más comunes en las formas modernas de seguro”, dice Caitlin Donovan, directora senior de la National Patient Advocacy Foundation.
Cubierto: Titulares de Medicaid de bajos ingresos
En teoría, a los pacientes que tienen seguro a través de Medicaid, el programa de seguro médico del gobierno para 72,5 millones de estadounidenses de bajos ingresos, no se les debería exigir que paguen nada por el tratamiento de Covid-19, dice la Sra. Donovan.
“El sistema de atención médica funcionó como se suponía para los pacientes de Medicaid, pero muchos de ellos han perdido sus trabajos”, dice la Sra. Donovan. “Para ellos, es más un problema general de red de seguridad”.
Kaisha Buchanan es la única proveedora de su hijo de 5 años, Kal-El Buchanan.
“Los problemas que están surgiendo relacionados con Covid-19 no son diferentes de los problemas que existen todo el tiempo”, dice Casey Schwarz, asesor principal del Centro de Derechos de Medicare.
“Simplemente están golpeando a más personas al mismo tiempo”. La Sra. Buchanan gana alrededor de $ 18,000 al año y es la única proveedora de su hijo de 5 años. Ella también sufre de diabetes tipo 2 e hipertensión y ha estado en Medicaid durante aproximadamente tres años.
“En su mayor parte, me inyectaron, me movieron y me tomaron la presión arterial. Los médicos nunca explicaron realmente lo que estaba pasando ”, dice la Sra. Buchanan.
Su empleador la despidió y la llamó para que volviera a trabajar el 15 de junio, antes de que se recuperara por completo de la infección y mientras aún tenía problemas respiratorios. A las pocas semanas, recibió una carta en la que le decía que no debía nada por su tratamiento.
El cercano condado de Oakland, en las afueras de Detroit, vio un aumento de casos a partir de principios de abril. Allí, la pandemia ha provocado 20,392 nuevas inscripciones en Medicaid, un aumento del 11%, en los primeros siete meses de 2020, dice Debbie Brinson, directora ejecutiva de Honor Community Health, una clínica que atiende a pacientes de bajos ingresos en Pontiac, Michigan.
Algunas personas sin seguro que se enfermaron con el virus recibieron ayuda de proveedores de atención médica para inscribirse en el programa. Otros ingresaron a Medicaid después de perder un trabajo y
ver caer sus ingresos.
“Medicaid en medio de una pandemia es tan, tan importante”, dice la Sra. Brinson. “Estos pacientes que tienen acceso a Medicaid se asegura de que todo el sistema no colapse debido a los altos costos que están viendo los proveedores”.
Mayormente cubierto: Titulares de seguros privados
A principios de mayo, Michelle Vernezze, una enfermera de 43 años de Bristol, Wisconsin, se despertó con fiebre, dolor de garganta, tos seca y dolores corporales. Al día siguiente, notó que su orina era del color de Coca-Cola, lo que reconoció por su trabajo en una clínica de medicina interna como un posible signo de insuficiencia renal.
Su esposo, Ron Vernezze, la llevó al Centro Médico Aurora en la cercana Kenosha. No recuerda los 25 días que siguieron.
Michelle Vernezze fue puesta en coma inducido y conectada a un ventilador durante 16 días.
Después de dar positivo por Covid-19, desarrolló una infección bacteriana secundaria que atacaba sus pulmones, riñones, corazón, páncreas y sistema inmunológico, llevando su recuento de glóbulos blancos a niveles críticamente bajos y provocando hemorragias en las amígdalas.
Fue puesta en coma inducido y conectada a un ventilador durante 16 días, pasó 30 días en cuidados intensivos y recibió tres transfusiones de sangre. Luego pasó semanas conectada a una máquina de diálisis las 24 horas del día. Estuvo hospitalizada durante 52 días en total.
Pero en lo que respecta a las facturas, Vernezze, madre de cuatro hijos que ha pasado toda su vida en el sureste de Wisconsin, se considera una de las afortunadas.
Su encuentro con el coronavirus costó más de $ 836,000.
Sus costos totales de bolsillo hasta ahora: $ 602.66 en copagos para ver a un especialista en enfermedades infecciosas y para un ecocardiograma. Su proveedor de seguros cubre el resto. Aproximadamente dos tercios de los estadounidenses menores de 65 años tienen un seguro privado a través de un empleador.
“Apenas hemos tenido que pagar un centavo”, dice Vernezze, lo que le ha permitido dedicar la mayor parte de su energía a mejorar. “Cuando miro la factura, pienso, bueno, me salvaron la vida. Creo que vale la pena. Incluso el simple hecho de poder caminar es una bendición”.
America’s Health Insurance Plans, un grupo de la industria, estima que los costos para las aseguradoras del tratamiento de Covid-19 totalizarán entre $ 30 mil millones y $ 547 mil millones en dos años.
Después de dar positivo por Covid-19, desarrolló una infección bacteriana secundaria que atacaba sus pulmones, riñones, corazón, páncreas y sistema inmunológico, llevando su recuento de glóbulos blancos a niveles críticamente bajos y provocando hemorragias en las amígdalas.
Fue puesta en coma inducido y conectada a un ventilador durante 16 días, pasó 30 días en cuidados intensivos y recibió tres transfusiones de sangre. Luego pasó semanas conectada a una máquina de diálisis las 24 horas del día. Estuvo hospitalizada durante 52 días en total.
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En todo Estados Unidos, las facturas por el tratamiento de Covid-19 están a punto de vencer y algunos pacientes están pagando grandes sumas de sus bolsillos, a pesar de una red de seguridad federal establecida, para ayudarlos a evitar tales sorpresas financieras.
Al principio de la pandemia de coronavirus, el Congreso formó un sistema de emergencia para garantizar pruebas gratuitas del virus y ayudar a los estadounidenses sin seguro a evitar grandes facturas hospitalarias por el tratamiento del Covid-19.
Al mismo tiempo, la mayoría de las grandes compañías de seguros renunciaron a los acuerdos de costos
compartidos para los pacientes con Covid-19, lo que limita los costos de bolsillo para los titulares de seguros médicos privados.
El resultado, nueve meses después de la pandemia, es un sistema sólido para evitar que los pacientes reciban grandes “facturas sorpresa” que resultan en enormes dificultades financieras, dicen los expertos en políticas de salud.
Pero a medida que llegan más cuentas, algunos pacientes, como los beneficiarios de Medicare que no cuentan con un seguro complementario, se están quedando atrás. Y los que no tienen seguro deben buscar ayuda financiera y, a veces, completar un papeleo laberíntico para cubrir sus facturas, una tarea ardua para muchos pacientes que aún sufren los efectos a largo plazo de la enfermedad.
Algunos sobrevivientes de Covid-19 lidian con grandes facturas médicas
Si bien el gobierno federal y la industria del cuidado de la salud han trabajado para ayudar a los estadounidenses a evitar los costos asociados con las pruebas de Covid-19, algunos pacientes pueden estar sujetos a altos costos de bolsillo por el tratamiento, mucho después de salir del hospital.
En otros casos, los hospitales facturan por error directamente a los pacientes asegurados o existen desacuerdos sobre si ciertos tratamientos son el resultado directo de un diagnóstico de Covid-19, en contraposición a un problema no relacionado. A algunos pacientes se les ha facturado por visitas de seguimiento y otros cuidados que se les dijo que no estaban cubiertos por fondos del gobierno.
“Hay mucha confusión y muchos pacientes están luchando”, dice Jack Hoadley, investigador del Health Policy Institute de la Universidad de Georgetown que ha estudiado la facturación. “Pero lo que han intentado crear es una especie de sistema de atención médica universal de retazos para esta enfermedad”.
The Wall Street Journal entrevistó a docenas de pacientes con Covid-19 e identificó cuatro grupos clave que, según su estado de cobertura, experimentan las ramificaciones financieras de la infección de diferentes maneras.
Financiamiento de embrague: los no asegurados
Jonathan Pérez se enfermó a fines de junio. Un veterano de la Marina de 31 años que vive en Hoover, Alabama, Pérez había sido despedido recientemente de su trabajo como administrador de oficina para una organización sin fines de lucro. Como casi 28 millones de otros estadounidenses, no tenía seguro médico.
Un lunes por la mañana, comenzó a sentir fiebre, dolores corporales y escalofríos, dio positivo a Covid-19 y pasó una semana en el Shelby Baptist Medical Center en Birmingham, respirando oxígeno de un tanque.
Después de una radiografía de tórax, un médico le dijo: “Un hombre de 31 años no debería tener este” nivel de daño pulmonar, dice.
Ahora, de regreso a casa, ha estado paseando a sus perros tres veces al día para recuperar el aliento.
Pérez dice que solicitó asistencia financiera a través del departamento de facturación del hospital, y le dijeron que los costos, que totalizaban entre $ 50,000 y $ 55,000, serían cubiertos por fondos administrados bajo la Cares Act, la ley de emergencia del Congreso que asignó $ 175 mil millones a proveedores para cubrir costos de tratamiento para los no asegurados.
Recibió facturas por atención de seguimiento y una radiografía de tórax que no se hicieron en el hospital, lo que resultó en costos de bolsillo de $ 876. Un amigo creó una campaña de GoFundMe mientras estaba en el hospital para ayudar a cubrir estos costos.
El Sr. Pérez dice que está agradecido por la asistencia federal. “Simplemente pensé que no contraería el virus tan fuerte como otras personas (…) Sería genial si todos, independientemente de su situación, pudieran pagar sus facturas”. Pérez dice que incluso si hubiera tenido que pagar $ 100,000 o más y se hubiera quedado atascado en deudas, habría valido la pena. “Solo tienes una vida”, dice.
Vulnerable: algunos beneficiarios de Medicare
Los seis millones de estadounidenses que están cubiertos por Medicare pero que no tienen planes de seguro complementarios para cubrir costos compartidos, copagos y recetas “son las personas que corren mayor riesgo de sufrir gastos de salud catastróficos”, dice Tricia Neuman de Kaiser Family Foundation.
Medicare, el plan de salud del gobierno que cubre a las personas mayores y discapacitadas, no tiene límites de gastos de bolsillo y no ha suspendido su participación en los costos del 20% para los tratamientos de Covid-19.
La familia de Dawn Christensen se las arregla con $ 4,400 al mes en pagos por desempleo y discapacidad.
Antes de la pandemia, Dawn Christensen, de 52 años, y su esposo vivían cómodamente en Suffern, Nueva York, con un ingreso familiar de aproximadamente $ 85,000. Ella enseña clases de bienestar a personas mayores; era subdirector en una propiedad de Hilton en la ciudad de Nueva York. Sus dos hijos, de 6 y 15 años, asistieron a escuelas católicas locales.
El nuevo coronavirus comenzó a atacar los pulmones de Christensen en marzo. Visitó la sala de emergencias una vez, se hizo un ecocardiograma y le recetaron esteroides, betabloqueantes, antibióticos y medicamentos antiinflamatorios.
Su esposo perdió su trabajo en julio y la Sra. Christensen todavía no se siente lo suficientemente bien como para volver a trabajar. La familia se las arregla con $ 4,400 al mes en pagos por desempleo y discapacidad. Tuvo que sacar a su hijo menor de la escuela católica porque la matrícula era demasiado cara.
Debido a que la Sra. Christensen sufre del síndrome de Ehlers-Danlos, una rara enfermedad del tejido conectivo, ha sido elegible para Medicare desde 1999. Sin embargo, en los últimos años no ha podido pagar un seguro complementario, que la mayoría de los beneficiarios de Medicare utilizan para cubrir los costos excesivos.
Sus facturas por el tratamiento relacionado con Covid-19 han totalizado $ 9,500 y, sin cobertura de brecha, su parte de desembolso personal ha sido de más de $ 4,000 hasta ahora. Ella no tiene cobertura de medicamentos recetados bajo el programa de la Parte D de Medicare y dice que se le ha negado la inscripción hasta que el período de inscripción comience en octubre. Los ingresos de su hogar son demasiado altos para que ella califique para Medicaid.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, que regulan los dos programas de seguros públicos, no respondieron a las solicitudes de comentarios.
“Esta dificultad de no tener un seguro complementario y los costos de las recetas ha sido una gran revelación”, dice Christensen. “Financieramente, estamos cada vez más atados”.
Los planes tradicionales de Medicare “no tienen algunas de las protecciones que pensamos que son más comunes en las formas modernas de seguro”, dice Caitlin Donovan, directora senior de la National Patient Advocacy Foundation.
Cubierto: Titulares de Medicaid de bajos ingresos
En teoría, a los pacientes que tienen seguro a través de Medicaid, el programa de seguro médico del gobierno para 72,5 millones de estadounidenses de bajos ingresos, no se les debería exigir que paguen nada por el tratamiento de Covid-19, dice la Sra. Donovan.
“El sistema de atención médica funcionó como se suponía para los pacientes de Medicaid, pero muchos de ellos han perdido sus trabajos”, dice la Sra. Donovan. “Para ellos, es más un problema general de red de seguridad”.
Kaisha Buchanan es la única proveedora de su hijo de 5 años, Kal-El Buchanan.
“Los problemas que están surgiendo relacionados con Covid-19 no son diferentes de los problemas que existen todo el tiempo”, dice Casey Schwarz, asesor principal del Centro de Derechos de Medicare.
“Simplemente están golpeando a más personas al mismo tiempo”. La Sra. Buchanan gana alrededor de $ 18,000 al año y es la única proveedora de su hijo de 5 años. Ella también sufre de diabetes tipo 2 e hipertensión y ha estado en Medicaid durante aproximadamente tres años.
“En su mayor parte, me inyectaron, me movieron y me tomaron la presión arterial. Los médicos nunca explicaron realmente lo que estaba pasando ”, dice la Sra. Buchanan.
Su empleador la despidió y la llamó para que volviera a trabajar el 15 de junio, antes de que se recuperara por completo de la infección y mientras aún tenía problemas respiratorios. A las pocas semanas, recibió una carta en la que le decía que no debía nada por su tratamiento.
El cercano condado de Oakland, en las afueras de Detroit, vio un aumento de casos a partir de principios de abril. Allí, la pandemia ha provocado 20,392 nuevas inscripciones en Medicaid, un aumento del 11%, en los primeros siete meses de 2020, dice Debbie Brinson, directora ejecutiva de Honor Community Health, una clínica que atiende a pacientes de bajos ingresos en Pontiac, Michigan.
Algunas personas sin seguro que se enfermaron con el virus recibieron ayuda de proveedores de atención médica para inscribirse en el programa. Otros ingresaron a Medicaid después de perder un trabajo y
ver caer sus ingresos.
“Medicaid en medio de una pandemia es tan, tan importante”, dice la Sra. Brinson. “Estos pacientes que tienen acceso a Medicaid se asegura de que todo el sistema no colapse debido a los altos costos que están viendo los proveedores”.
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A principios de mayo, Michelle Vernezze, una enfermera de 43 años de Bristol, Wisconsin, se despertó con fiebre, dolor de garganta, tos seca y dolores corporales. Al día siguiente, notó que su orina era del color de Coca-Cola, lo que reconoció por su trabajo en una clínica de medicina interna como un posible signo de insuficiencia renal.
Su esposo, Ron Vernezze, la llevó al Centro Médico Aurora en la cercana Kenosha. No recuerda los 25 días que siguieron.
Michelle Vernezze fue puesta en coma inducido y conectada a un ventilador durante 16 días.
Después de dar positivo por Covid-19, desarrolló una infección bacteriana secundaria que atacaba sus pulmones, riñones, corazón, páncreas y sistema inmunológico, llevando su recuento de glóbulos blancos a niveles críticamente bajos y provocando hemorragias en las amígdalas.
Fue puesta en coma inducido y conectada a un ventilador durante 16 días, pasó 30 días en cuidados intensivos y recibió tres transfusiones de sangre. Luego pasó semanas conectada a una máquina de diálisis las 24 horas del día. Estuvo hospitalizada durante 52 días en total.
Pero en lo que respecta a las facturas, Vernezze, madre de cuatro hijos que ha pasado toda su vida en el sureste de Wisconsin, se considera una de las afortunadas.
Su encuentro con el coronavirus costó más de $ 836,000.
Sus costos totales de bolsillo hasta ahora: $ 602.66 en copagos para ver a un especialista en enfermedades infecciosas y para un ecocardiograma. Su proveedor de seguros cubre el resto. Aproximadamente dos tercios de los estadounidenses menores de 65 años tienen un seguro privado a través de un empleador.
“Apenas hemos tenido que pagar un centavo”, dice Vernezze, lo que le ha permitido dedicar la mayor parte de su energía a mejorar. “Cuando miro la factura, pienso, bueno, me salvaron la vida. Creo que vale la pena. Incluso el simple hecho de poder caminar es una bendición”.
America’s Health Insurance Plans, un grupo de la industria, estima que los costos para las aseguradoras del tratamiento de Covid-19 totalizarán entre $ 30 mil millones y $ 547 mil millones en dos años.
Después de dar positivo por Covid-19, desarrolló una infección bacteriana secundaria que atacaba sus pulmones, riñones, corazón, páncreas y sistema inmunológico, llevando su recuento de glóbulos blancos a niveles críticamente bajos y provocando hemorragias en las amígdalas.
Fue puesta en coma inducido y conectada a un ventilador durante 16 días, pasó 30 días en cuidados intensivos y recibió tres transfusiones de sangre. Luego pasó semanas conectada a una máquina de diálisis las 24 horas del día. Estuvo hospitalizada durante 52 días en total.
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